CMA 금리 비교 방법은 CMA종류에 따라 비교하셔야 합니다. CMA 종류는 RP형, MMW형, MMF형, 종금형, 발행어음형이 있습니다. RP형은 확정금리로 이율을 보장해 주고, MMW는 이자를 일복리로 주고, MMF형은 변동금리로 이율을 주고, 종금형은 예금자를 보호해 주며, 발행어음형은 높은 수익률을 줍니다.
CMA란?
Cash Management Account의 약자로 돈을 관리해 주는 계좌입니다. 우리가 CMA 통장에 돈을 입금하면 CMA 증권에서 우리의 돈을 신용등급 A급 이상 은행채 및 국공채 등(굉장히 안전한 투자처)에 투자하여 수익을 내고, 통장의 주인에게 수익률을 배분해 주는 상품입니다.
CMA의 통장 위험성은 거의 없다고 합니다. CMA 기본은 손실이 날 확률을 매우 줄이기 위해 안전한 곳에 투자하는 것입니다. 모든 금융기관이 망해버리지 않는 이상 다소 안전한 투자입니다. 하지만, 종류에 CMA 장단점이 달라질 수 있습니다.
CMA 금리 비교 방법
CMA는 인터넷 검색에 나오는 금리만 보고 결정하시면 안 됩니다. CMA 통장의 사용 용도에 따라 어떤 CMA를 선택할 것인지 비교해보셔야 합니다.
CMA는 RP형, MMW형, MMF형, 종금형, 발행어음형 총 5가지 있습니다. 적금처럼 CMA통장을 이용할 것인지, 생활비 등의 잦은 이체를 해야 하는 통장으로 이용할 것인지에 따라 5가지 중 선택을 하셔야 합니다.
1. RP형 CMA
CMA RP형은 70%~80% 정도로 가장 많은 사람들이 이용하는 통장입니다. 확정금리를 적용하여 이율을 보장해 주기 때문에 손실 부담이 적습니다. 하지만, 예금자 보호로 원금이 보장되지 않습니다.
- 확정금리 이율보장 장점, 입출금 통장으로 사용하려면 추천
2. 종금형 CMA
여러 상품중 유일하게 CMA 예금자 보호 되는 통장은 CMA 종금형입니다. 1인당 5,000만 원까지 예금자보호를 해줍니다. 대신, 안전성을 보장하다 보니 수익률은 다른 CMA통장보다 낮다는 단점이 있습니다. 또한, 종합 금융 업무 인가를 받은 증권사에서만 가입이 가능합니다.
- 5,000만 원 예금자 보호 장점, 완전한 안전을 추구한다면 추천
3. 발행어음형 CMA
방행어음형이 수익률이 제일 높습니다. 4조 원의 규모가 있는 증권사에서만 발행이 가능하며, 4곳의 증권사에서만 이상품을 취급하고 있습니다. 미래에셋, KB증권, 한국투자증권, NH투자증권입니다.
수익률이 높은 이유는 증권사에서 스스로 어음을 발행하기에 중간 마진이 없다고 생각하시면 됩니다. 발행어음형 CMA는 6개월, 1년 만기 적금과 같은 방식으로 만기 전에 중도인출을 하면 수익률의 20 ~ 70%만 받을 수 있다는 단점이 있습니다.
- 높은 수익률 장점, 적금처럼 사용하려면 추천
4. MMW형 CMA
CMA MMW형은 매일 이자를 정산하여 원금과 이자를 재투자하는 방식의 통장입니다. 하루 단위로 이자가 복리로 계산되며, 우량 금융기관에 단기 투자를 하는 방식입니다.
대신 투자 방식이 단타이기 때문에 안전성을 높이기 위해 시대에 따라 수익률은 다소 낮을 수 있다는 단점이 있습니다.
- 일일 단위의 이자 복리 장점
5. MMF형 CMA
CMA MMF형은 확정금리가 아닌 변동금리로 이율이 적용됩니다. 수익률은 높으나, 수익률의 변동이 큰 편입니다. 변동 금리 이기 때문에 실적에 따라 수익률이 달라지는 상품이라고 생각하시면 됩니다.
- 변동금리로 시기에 따라 수익률이 높아질 수 있는 장점
CMA 금리 비교 방법 및 장단점에 대해 알아보았습니다. RP형, MMW형, MMF형, 종금형, 발행어음형에 따라 장단점이 서로 달랐습니다.
생활비 및 입출금식 CMA통장을 운영하고 싶으시면 RP형 CMA를 추천드립니다. 확정금리로 이율이 보장돼 있는 장점이 있어 70% 이상 사용하고 있습니다.
반대로 수익률을 보신다면 발행어음형 CMA를 추천드립니다. 발행어음형 CMA는 적금과 같이 6개월, 1년 동안 돈을 묵혀두셔야 합니다. 대신 높은 수익률을 받은 실 수 있습니다.
CMA 통장이 안전함을 우선으로 운영되지만, 예금자를 보호해주지는 않습니다. CMA 예금자 보호를 해주는 상품을 찾으신다면 종금형 CMA상품에서 증권사를 고르시길 권해 드립니다.
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